【失能險費率提高已是必然趨勢】

長照三寶中的熱賣款「失能扶助險」,去年底到今年已陸續停賣、改款,除了提高最低投保額度,費率跟理賠內容也會一直做調整,所以會越來越貴是真的!以現今申請理賠的案例來說,失能扶助顯的定義明確、範圍最廣只要因為疾病或意外導致1-11級失能,都可以按表理賠,降低理賠爭議,因此受到許多人的搶購阿~

 

大部分認為失能大多為意外傷害造成,但其實反而是因為疾病造成的失能比例較多,占六成以上。反觀現今的飲食習慣,還有個人身體狀況隨著年齡增長開始走下坡,白內障、青光眼、中風、糖尿病、帕金森等疾病都不是中老年人的標籤了,你我都有可能因為疾病而影響身體各器官導致失能如果沒有規劃這方面的保障,當身體罹病而影響長期的生活時,除了自身困境外也增加了家庭上的經濟負擔,建議趁早規畫,且越早買越划算。

實際案例如附圖

失能理賠表.JPG

 

怎麼買失能險?重點大整理

1.給付一次理賠金

依照失能等級表來判定,判定失能後,保險公司會先給付一筆失能保險金,可以在初期失能的困境,一筆大的金額幫助我們的需要。(醫療、無障礙空間、輔具、看護費等等)

2.每年/每月扶助金

依照月或年度給予的扶助金(俗稱看護費),以供未來長期的生活時可以使用。須注意的是,金額是否會依照失能等級表而打折,還有啟動的條件是否需要等待六個月,或是診斷確定後就可以馬上給付,保戶們都要問清楚。

3.保證給付

失能達到可領的條件時,會啟動保證給付~個月。當保戶領到一半不幸身故了,家人們可以繼續請領。此類保證型商品近期陸續停賣,若有此方面的需求,建議盡早規畫。

舉例來說:某張保單上寫,失能扶助金保證給付」180個月,一個月請領2萬的情況下,當保戶領到第十個月先去跟上帝喝咖啡了,那麼剩下來的170個月*2萬元,會貼現給予受益人。反之,若沒有保證給付,則是保戶活越久,領越久。

4.豁免範圍

當保戶不幸失能後,後面的保費也不用繳交了,而保單依然有效。這就叫豁免」,而豁免的標準跟失能等級有關,1~6級失能豁免跟1~11級失能豁免相比較,當然是範圍越多越好

 

買保險未必要花很多錢,就看怎麼規劃,失能風險的規劃跟年齡、體況有關,

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