2022年新生兒罐頭保單 (03/27更新) @ 邦尼買保險

引言

提出幾個思考點，請各位爸媽們買保險前先想一下：

✅ 如果小孩生病住院，誰去照顧他？
✅ 照顧他的人有沒有工作？需要請假嗎？
✅ 請假的話，收入損失怎麼辦？
✅ 如果遇到長期住院（一個月）會不會失去工作？
✅ 存款，是否足夠支付醫療費用？
✅ 當醫療費用遠超過存款時，該怎麼辦？

在發生事故時，能夠獲得最大的幫助。不要讓生病造成家庭的負擔，這才是我們為小孩買保險的最大主因。夫妻雙薪工作，沒有人可以照顧小孩，且很可能要為了照顧小孩，其中一方必須得請假，甚至辭去工作。

邦尼是一位護理師，曾在新生兒科病房就職，工作中看過大大小小有病況的新生兒，有新生兒黃疸(生理性與病理性)、幽門狹窄、新生兒呼吸暫停及血氧濃度不穩等，先天性疾病也越來越常見(無肛症、心臟疾病等)；還有在嬰兒期常見的惡性腫瘤(神經性母細胞瘤)。建議爸媽們在懷孕期間可以先找信任的保險業務員規劃，並在小孩出生報完戶口後即可投保！

5歲以下是孩童罹患重大傷病的高峰期，罕見疾病的發生你我都無法預期，我們都知道每一位寶貝的誕生是爸媽最好的禮物，是上天的恩典，而我們沒有任何人可以預知疾病的來臨，但是我們可以透過轉嫁風險，讓自己與家庭上的負擔減輕。投保保險是為了給予家庭的保障，能夠在重要時刻給予我們實質上的幫助，讓我們的物質生活不被改變。

新生兒投保注意事項

新生兒出生到底要哪時候才能投保呢?

出生前討論規劃新生兒保險內容，取好寶寶的名字，待寶寶出生領有新生兒出生證明，即能到戶政事務所報戶口，取得身分證字號後即能投保。

投保時該準備什麼資料呢?

報戶口時需準備：
一、戶口名簿（登記後應換發戶口名簿，規費每份30元）
二、出生證明書正本（出生證明書上新生兒姓名欄位應寫上新生兒姓名，再於出生證明書下方從姓約定欄位約定子女從姓）
三、申請人身分證、印章（或簽名）
四、子女從姓約定書（可上各戶政事務所網頁下載，或是如果在醫院開立的出生證明書上，已選擇從父姓或從母姓，就不用再附上子女從姓約定書）

為什麼新生兒保險越早投保越好？

新生兒寳寳出生滿 48 小時，醫院就會採血進行健保給付的 21 項先天代謝異常疾病檢查(國民健康署於108年10月1日起新增為21項)，正常自然生產的新生兒寳寳一般在出生後三天出院，如檢體陰性反應，需親自上網查詢，不會主動通知父母；如有疑似陽性反應，大約在出生半個月後會接到通知，返院複檢後如果仍是陽性則必須住院進行確認檢查。

因此為避免寳寳不小心生病有體況或先天性異常疾病被診斷出來，造成保險公司方面延後承保或一概不承保，建議盡早完成新生兒保險規劃與投保。

為什麼要等待期過後再做新生兒自費檢查?

新生兒自費檢查建議投保完新生兒保險後再做，時間最好在投保生效後滿30日，才不會和等待期撞牆。(許多醫療險都有疾病30天的等待期，癌症險90天的等待期，在等待期內發生的疾病，保險公司並不會理賠。)

邦尼規劃的新生兒四大重點方向

☑雙實支實付醫療險 (同時可以申請兩個雜費，兩個手術費用)
☑意外險 (包含意外住院、骨折未住院、意外實支、重大燒燙傷)
☑癌症險、重大傷病險 (一次給付金)
☑失能險 (保證給付與豁免保費等級)

《險種搭配說明》

實支實付醫療險

目前醫療環境的改變，因應健保DRGS制度實施後"平均住院天數變少"、"自費醫療項目增加"、"門診手術增加"、"自費藥品及耗材也越來越多越來越貴"，搭配雙實支實付，才能有效轉嫁住院或醫療上高自費花費的風險，同時可以申請兩個醫療雜費和兩個手術費用。單實支實付用於「填補醫療花費的損失」，雙實支實付用於「除了填補醫療費用損失之外，還可以轉嫁因疾病無法上班的薪水損失」。

實支實付需要特別注意規劃是否含有門診手術雜費的部分，有些實支實付只有限額門診手術雜費1-1.5萬，有些實支實付並不理賠門診手術雜費，實支實付成人罐頭保險規劃：
1. 建議住院一天至少有4500元以上
2. 建議住院醫療雜費至少要有24萬以上

延伸閱讀：定額給付 V.S 實支實付

意外險

意外傷害或事故造成死亡的機率很高，成人在有家庭責任時，規劃足額的意外險保障很重要，且透過產險公司的意外險商品規劃可以買到更便宜且保障高的意外險保障。意外險成人罐頭保險規劃建議至少有200-500萬的規劃，200萬的意外身故保障，年保費約2000多元左右。

意外險主要包含 :
1.意外失能
2.意外住院日額(骨折未住院)
3.意外醫療實支實付
4.重大燒燙傷

癌症險

現今社會罹患癌症比例越來越高，現在國人擔心的疾病之一還是癌症，要有好的治療，費用也越來越高，低保費高保障的癌症一次金給付，要有好的治療，費用也越來越高，癌症過程所需的自費項目舉例如營養針 4,000元/針、術後止痛針 5,000元/針、止吐劑 4,000元/針、免疫性高蛋白 4,000元/針、標靶藥物3~10萬等。因此低保費高保障的癌症一次金給付，可以讓我們有更多選擇的主動權有一次給付金下來十分重要，比較可以靈活運用，特別要注意的是癌症醫療部分是否有理賠包含癌症所引起之併發症。

重大傷病險

"傳統重大疾病險"理賠範圍僅7項、"特定傷病險"理賠範圍30多項、"重大傷病險"理賠範圍300多項，領有重大傷病卡即理賠。一次性給付的好處為一旦確定診斷，保險公司就會直接給付一筆金額。對於面臨後續的療程和治療上，或是自費購買藥品、營養品，彈性會比較大。新生兒0歲時重大傷病險會比較昂貴，6歲過後保費會下降20%~30%的價錢，花小小的金額，來轉嫁無法預知的巨大風險，低保費高保障。

延伸閱讀：重大傷病險的重要性

失能險

若是因意外或疾病，導致失能時，發生需要人照顧的狀況，就需要失能險來轉嫁風險。失能險規劃時需特別注意"豁免保費等級"、"是否含有保證給付條款"，領有固定的照顧金，來分擔龐大的長期照護費，一旦診斷確定，符合失能等級，會給付：
1.一次性給付的失能保險金(1~11級失能)
2.每月給付殘失能生活扶助金(1~6級失能)

延伸閱讀：失能選挑選重點攻略

2022年新生兒罐頭保單規劃表

新生兒保單方案

上面方案之0歲男/女寳寳總保費約2萬初，每個月平均保費不到2000元。

保障內容不僅住院理賠金額高，可讓爸媽有請假照顧小朋友的薪資補償，失能、重大傷病一次理賠金額高，可靈活運用資金，自由選擇不同的治療療程。

另考量到有些保戶們預算比較有限，但給新生兒寳寳醫療的保障萬不可省，有新生兒保險小資方案，請私訊邦尼為您服務。

《壽險條文補充》依照保險法於99年2月3日保險法第107條修正條文內容：未滿15歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，其死亡給付於被保險人滿15歲之日起發生效力，若被保險人滿15歲前死亡者，保險人得加計利息退還所繳保險費，或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值。此內容即為新生兒投保壽險，必須等到15足歲後，壽險的保障才有效！故15歲以前身故是無法理賠的，所以通常新生兒不會做壽險的規劃。

若新生兒寳寳已經有規劃保險了，但保費1年要3萬以上的保費(高保費低保障)，覺得邦尼的規劃比較好比較完整，歡迎加入邦尼的LINE諮詢。

新生兒寶寶完整的保單規劃後，爸爸媽媽們也別忘了檢視自身的醫療保險，是否有符合現在的醫療趨勢很重要，因為你們才是整個家中的經濟來源。