邦尼買保險

大家是否有印象在新聞上看到類似的聳動標題 

『車禍撞到超跑，人生就此毀了，一輩子也賠不完？』

沒有保險又面臨鉅額賠償金時，究竟該怎麼辦？很多人都覺得我有強制險就足夠了，但您真的知道強制險的保障是什麼嗎？真的足夠嗎？

強制險是什麼？

除了意外險之外，強制險主要是政府為了要保障事故的受害者能迅速獲得理賠，不必在急需就醫時還花時間等待理賠金，所以政府強制所有汽機車的車主都必須投保強制險。

強制險有什麼保障？

保障駕駛以外乘客及遭波及受害者的人身傷害， 保障內容只有：每人死亡殘廢200萬、醫療20萬。 「強制險」僅能賠償對方受傷醫療、死亡等費用，是不能拿來支付修車費、工作損失及精神撫慰金 。

為何要投保第三責任險？

第三人責任險主要是為了彌補強制險的不足，同樣也是「賠給對方」，並不是賠給自己。 若是發生車禍造成嚴重傷亡時(對方身故或殘廢)， 造成對方身故和解的理賠金很有可能遠超過200萬，若是造成對方殘廢和解的理賠金一定都是天價，甚至千萬以上。

因此強制險200萬的保障是遠遠不夠的，這賠償可能會讓一個家庭面臨生計的問題， 是一般社會大眾都無法承擔的，所以需要投保第三責任險來轉嫁這個可怕的風險。 第三人責任險通常也包含理賠對方的財務損失(簡稱財損)，假設發生事故造成對方車子或是其他財物損失，也是在第三人責任險財損的理賠範圍。 **強制險是不賠對方修車費用(財損)**

替保戶規劃的第三責任險通常是 3000萬/300萬/30萬：
3000萬是每一事故之總額
300萬是每一人之傷害(死亡)
30萬是每一事故之財損 

通常這樣強制險+ 第三責任險(3000萬/300萬/30萬)的規劃，一年保費大概在4000~6000元。

第三責任險會很貴嗎？

近年來超跑事故越來越多，大家一定很好奇，如果1000多萬的賠償金額，強制險+第三責任險怎麼夠賠？理賠金額越來越高，故衍生出超額責任保險，超額責任保險架構在強制險和第三責任險之上。假如發生事故強制險和第三責任險不夠理賠時，這時有購買超額責任險的車主，就會啟動超額責任險給付。

替保戶規劃的超額任險通常是300萬~1000萬級距：
1000萬的保費大約落在 2000元上下
300萬的保費大約落在 1000元以內 

車體險是什麼？

甲式車險
甲式涵蓋的保障範圍最廣，不管是碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物、墜落物、第三者非善意行為等不明原因，全部都可以得到保障，像是車子停在路上不知道被誰被刮花，也只有甲式車險可以理賠。

乙式車險
與甲式車險的不同，僅在於不包含「第三者非善意行為等不明原因」，其他項目如碰碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物、墜落物等情況都可以得到理賠，而且保費只要甲式車險的一半。

丙式車險
保障範圍為車對車的碰撞，常見的二車碰撞、擦撞等交通事故都在理賠範圍內，保費相較甲、乙車險經濟實惠，若車子年齡已逐漸大了，或是開車穩定的優良駕駛，想要省保費就可以選擇丙式車險。須注意 *僅限交通事故才理賠，且交通事故必須有警察筆錄以及現場照片+現場圖 (所以一定要報警) 才做理賠。

額外補充
免追償：車主將車借與他人發生事故時，保險公司在賠償車主損失之後，便不會再向車輛駕駛人追償。

免折舊：理賠時不會先扣除月折舊再賠給你，會直接賠給你相當於當初約定好的保險金額。

如何挑選車險?

尼根據現在市面上的各種車險項目做一表格彙整，方便大家清楚了解理賠與否，以及根據自身需求選擇加購的額外車險險種，並在備註提供一簡單建議，相信大多數的車主都能負擔，也讓自己開車在路上多一個保障。

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