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醫療險想要多方比較，挑選最適合自己的商品？

實支實付您買了嗎? 買錯比買貴更浪費！

Q₁：醫療險的實支實付是什麼呢? 

A₁：實支實付主要意思就是醫療費用實際支出多少錢，保險公司再理賠給保戶多少錢。

Q₂：什麼樣的人適合投保實支實付的呢? 

A₂：適合投保實支實付的有以下幾種類型
 1. 原購買保單只有傳統型的醫療險，例如日額型終身醫療，帳戶型終身醫療，終身醫療手術險。終身醫療並不會理賠住院雜費和所有自費的醫療費用)，僅理賠住院天數或手術等，並不會理賠自費項目。
 2. 擔心無法負擔高額自費的手術項目和住院雜費，例如達文西手術15萬，微創手術8~10萬。傳統手術：傷口大小8-15公分、出血量多、術後恢復慢、價格健保給付；達文西手術：傷口大小0.5-1.2公分(約3-5孔)、出血量少、術後恢復快手術價格自費15-25萬。
 3. 低保費高保障，新生兒或是年輕人 想選擇保費便宜，保障較高的醫療保險 (例如:新生兒購買終身醫療1年保費需1-2萬元，購買實支實付一年保費只需要1000~3000元上下) 

Q₃：購買實支實付須注意什麼重點呢? 

A₃：目前實支實付幾乎都是定期險(一年一約)且有最高保證續保年齡 要保人持續交付保費，保險公司不得拒保，該商品的契約上表示，在保單周年日超過80歲(保證續保年齡)保險公司不予續保簡單來說，在80歲以前即使生病了，只要繼續繳納保費保險公司就不得拒保也必須依照合約理賠。 
 1.保證續保年齡: 例如A公司保證續保至75歲、B公司保證續保至80歲、C公司保證續保至84歲 
 2.住院手術雜費 
 3.門診手術費用 (雜費從1.5萬至20~30萬的商品都有，須特別注意門診手術雜費的部分， 某些公司門診手術雜費限額1~1.5萬) 

Q₄：轉換日額是什麼？

A₄：假設住院都是住健保病房，沒有額外自費的病費費用，若是購買的保單有 附註轉換日額，能夠以實際住院天數來做理賠，例如轉換日額一天1600元，住健保房5天，轉換日額部分即理賠5*1600=8000元。 （例如住健保房，又沒有自費醫療費用支出的情況。） 

Q₅：醫療費用花多少錢， 實支實付就賠多少錢嗎？

A₅：當然不是。若是投保的額度低於花費的醫療金額，也只會理賠投保額度上限，但並非所有自費項目都在理賠範圍內，還是要看實際投保保單條款。例如住院花費20萬元， 但實支實付投保額度只有10萬元，保險公司還是只會理賠10萬元。 

Q₆：我已經買了終身醫療， 還要再買實支實付嗎？

A₆：終身醫療大多為住院日額和手術險，並不會理賠醫療自費支出，在健保DRGS制度改制後，高額自費項目變多，建議考慮投保實支實付來轉嫁高額自費醫療費的風險。 

Q₇：健保DRGs制度改制對我有什麼影響嗎？

A₇：首先影響有以下幾點 
1.每次住院平均天數下降 
2.自費醫療費用增加 
3.門診醫療手術增加 

Q₈：實支實付可以買第二家嗎？

A₈：目前是可以的。但是必須注意購買的第二家實支實付商品，需要是能接受醫療收據副本理賠的商品。 

Q₉：實支實付都有理賠門診手術雜費嗎？

A₉：目前實支實付需要特別注意規劃是否含有門診手術雜費的部分，不是所有實支實付都含有門診手術雜費，有的實支實付只有限額1-1.5萬。對於目前醫療環境的改變，門診手術越來越多，需要特別檢是實支實付是否含有門診手術雜費。 
例如：白內障自費更換人工水晶體，從普通的到多焦點價差從1.5萬至9萬不等，不須住院只需要門診手術更換人工水晶體，有些實支實付是不理賠門診手術部分，這個部分須特別注意！

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