邦尼買保險

是否認為醫療險有買就好? 不斷修正改變的醫療制度

勿罔顧自身權利，自己也要跟上合乎時代的保單規劃！

醫療險理賠方式

醫療險主要就「理賠方式」分為「定額給付」以及「實支實付」。

定期給付

採固定的金額做理賠，依照「住院天數」以及「手術項目」做理賠。例如：住院日額一天兩千元，住院手術則通常會依手術程度附有倍數表，也有固定限額。

實支實付

能在其有限額度內給予保障，以「住院期間，超過健保支出以外的花費」為理賠依據。雜費及手術費有的合併計算，有的分開計算，詳細請依各家條款為準。

隨著醫療環境的改變，健保DRGS制度下實施以來：
1.平均住院天數變少－定期給付的需求下降
2.自費醫療項目變多－實支實付的需求上升
3.門診手術變多－依各家條款規定為準

在住院雜費高以及大多為高自費的手術項目下，例如：達文西手術10-15萬/次，微創手術8-10萬/次，心臟支架5-6萬/支，建議投保實支實付來分擔高額的醫療支出風險，且較沒有爭議。

理賠試算舉例說明

舉例來說：
住七天單人房，自費21,000元，期間做了心導管手術，並裝設健保部分給付的塗藥血管支架，自費60,000元。以下定期給付及實支實付的理賠金額各是多少呢？

定額給付理賠

住院天數7日 x 1,500元 = 住院保險金10,500元；
心導管手術，依手術列表得知保險金為20,000元；
(若不在保單手術列表中，且不符健保手術定義，則可能拒賠)
定額給付通常不針對材料做理賠，塗藥血管支架不給付，為0元，
此次定額給付醫療險，共理賠30,500元。

單實支實付理賠

住院天數7日 x 每日病房費1,500元 = 10,500元；
心導管手術為健保，無自費支出，因此為0元；
塗藥血管支架在醫療雜費的給付範圍內(此例為12萬保額)，則可全額理賠60,000元，
此次實支實付醫療險，共理賠70,500元。

雙實支實付理賠

住院天數7日 x 每日病房費1,500元 = 10,500元；
住院天數7日 x 每日病房費1,500元 = 10,500元；
心導管手術為健保，無自費支出，因此為0元；
塗藥血管支架在醫療雜費的給付範圍內，理賠60,000元，
雙實支可申請二份理賠，此次共 141,000元。

由以上例子可知，我們都需要兩家實支實付來轉嫁醫療風險！住院期間用多少賠多少，可以補健保的差額、醫療雜費，也能補償家屬。

依照最新108.08金管會宣布，每一被保險人可以投保實支實付限額3張，且醫療保險採分別計算，保戶須注意的是：可副本理賠嗎？、概括式理賠嗎？、有包含門診手術嗎？、額度是否足夠？、自費身分打幾折呢？雙實支有買很好，買的對不對也要參考上面敘述，各家保險公司條款不一，要了解清楚再買哦！

延伸閱讀：2022年成人罐頭保單規劃
延伸閱讀：2022年新生兒罐頭保單規劃

FB粉專：邦尼買保險

個人網站：邦尼在這裡

如有保單健檢、保險規劃、相關疑問等
點擊上圖加入邦尼的LINE與我聯繫！
☑多家保單商品比較分析優缺點
☑免費現有與預計規劃保單健診
☑符合需求預算最大化保險規劃